理论上，因为没有规定民间资本的上限，因此，理论上来说，民间资本是可以达到百分之八十，而皇室宗亲的股份，也是可以为零的。
而朱由检之所以这样规定，其实也是隐隐在告诫那些一窝蜂似的，将钱投入到商业发展银行中来的‘资本家’们，投资，是有风险的！
地方上的商业发展银行，就算有地方官府，甚至是户部央行的入股，但本质上，它依然还是‘商业银行’，是一种投资行为。
既然是带有投资行为的商业银行，有投资成功，一夜暴富，获得十倍百倍的投资收益的，同样的，也就会有投资失败，一夜之间，倾家荡产的。
现在地方上，不仅仅是十三个行省，就连州府都在大力融资，将钱疯狂地投向商业银行，没错，这的确是朱由检乐于看到的，商业银行的发展，也必定会促进地方经济的进一步发展。
可以想象，在此后的几年里，民间的各种商业活动，厂矿工坊，势必会如同雨后春笋一样，冒了出来，市场的经济会进一步扩大，国内的商业贸易往来以及国外的商业贸易往来，也会进一步的增长，而且很可能迎来一波疯狂的增长！
商业发展银行的成立，就是为了促进地方上的商业经济的进一步发展。
成立之后，这些银行也必定会想方设法的，去促成地方上的各种厂矿工坊的成立与发展，以期将商业发展银行中的钱，放贷出去，在获得利息的同时，也还能从厂矿工坊等各种投资行为中，获得丰厚的利益回报。
但同样的，随着地方上商业竞争的加大，势必便会有厂矿工坊，难以为继，最后甚至是破产。
而如果地方上的商业发展银行，又恰好向这样的厂矿工坊进行了投资或者放贷，这样的投资或者放贷，最后就会演变成银行的死账坏账。
而这样的死账坏账一多，日积月累，到最后，肯定也会出现地方上的商业发展银行，因为经营不善，资金断流等原因，而导致最终的破产，让投资者的所有投资，都打了水票。
朱由检不知道，第一家破产的厂矿工坊，会是谁，会在什么时候出现，是几年后，还是几十年后；也不知道第一家破产的商业银行会是谁。
但有一点，朱由检却可以很肯定，这样的结果，是完全没法避免的！就算是银行，也终究会有破产的那一天！不，甚至是整个国家，都有破产的那一天！
崇祯元年前后，自己刚刚继位那一阵，整个大明国，可不就处于一种濒临破产的状态么？
只是，在眼目前，民间资本一窝蜂的涌向金融领域（银行业）的情况下，能有几个人经受的住，赚钱就跟吃饭喝水一样简单，这样的诱惑？
就算朱由检明着表示“投资有风险，入坑需谨慎”，恐怕也绝对没有几个能够真正的收得住手的！
而崇祯四年下半年到崇祯五年的一二月份，最受追捧的投资行业，肯定是非‘地方商业发展银行’莫属的。
而在崇祯四年年底，除了‘地方商业发展银行’这个最大的热门投资行业之外，也成了投资者的所爱，而且在崇祯五年三月份之后，更是取代了地方商业发展银行，成为了最大的热门投资行业！
那就是进出口贸易！
在崇祯四年年中的时候，大明皇家商业发展银行全资控股成立的大明皇家商行，仅仅只跑了一趟马尼拉，就连本带利，将所有的投资，全都赚了回来，包括当初在通州造船厂下的那十条飞剪船的船钱，都一并结清了。
嗯，不出意外的话，也基本上不会出什么意外了，毕竟，只有一个多月，就到崇祯五年了嘛。不出意外，到明年开春分红的时候，大明皇家商行还能拿出来至少五十万元的利润，进行股权分红。
而明年，大明皇家商行至少能跑马尼拉两个来回，时间上赶得紧点的话，甚至能跑三个来回。而每一趟的利润，恐怕都不会低于这一次，也就是说，至少有三四百万的毛利润，三趟就是一千万左右的毛利润！
就算扣除成本、人工开支，以及保险等各种必要不必要的开支后，在留足了流动资金的情况下，明年的分红，恐怕都将在五六百万左右，甚至更多！
而跟今年这第一趟跑商比起来，明年少了采购商船的钱，少了偿还银行贷款等各项大的支出后，剩下的这些利润分红，可就全都是纯赚的了！
嗯，若说投资回报之快的话，这大明皇家商行，回本和赚钱的速度，可比当初成立大明皇家商业发展银行的时候，还要快呢。
大明皇家商业发展银行从一直投资，往外拿钱，到获得回报，拿到股权分红，实现盈利，足足用了一年半的时间，而大明皇家商行，从投资到拿回成本，获得分红，可只用了六个月的时间！
投资少（一条船，两条船都可以投资，甚至还可以几家商号凑在一起，共同租赁一条船），效益高（毛利润率甚至达到了百分之四十以上），回本快（半年回本），组织商行，从事进出口商业贸易，自然也是投资者最爱，也是最受热捧的一个行业了。
实际上，沿海州府的士绅，那些有名有姓，首屈一指的富豪们，几乎全都跟进出口贸易行业有关。
禁海令还没解除之前，沿海士绅，就有铤而走险，冒着被杀头的危险，跟海盗勾结，或者直接跟海上红毛夷、佛郎机人勾结，进行进出口贸易的走私活动等。
隆庆开关后，福建月港附近的商人，就已经开始大规模的从事进出口贸易活动了，甚至连江浙一带的商人，都跋山涉水的，前往月港，进行商业贸易活动。
再后来，崇祯元年的时候，毛文龙移镇江南，以提督江浙海防的身份，主持江浙沿海六府的港口通商事宜，江浙闽广一带，从事进出口商业贸易的商贾，就更多了！
到现在，江浙沿海六个作为示范区的通商港口，进出口关税的收入，甚至已经超过了三千万，正朝着五千万的关口，高歌猛进呢！
而除了江浙这六个通商港口外，南边的闽广沿海，福州、漳州、泉州、广州、潮州等沿海州府，以及北边的登州、莱州，甚至是天津，都开始上书，请求开放沿海港口，进行进出口商业贸易活动了。